[2023] 더 나은 투자를 하기 위한 방법

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2023년 노동으로 힘들게 번 돈들을 주식, 채권 및 기타 자산에 투자할 계획 있으면 기존 보다 조금 더 보수적으로 투자계획을 세울 필요가 있다. 지난 3년동안 시장에서는 전혀 예측이 불가능했던 팬데믹, 폭력주의 증가, 민주주의의 위협등의 사건으로 모든 시장이 크게 요동을 쳤다. 현재는 러시아의 우크라이나 침공이 일어나면서 경기에 큰 영향을 미치고 있고 이러한 현상들은 현재 진행형이다. 

이런 다양한 현상들로 주식과 채권은 2022년에 나란히 많은 하락을 하게 되고 한해 엄청난 하락을 기록하고 장을 마감하게 되었다. 국제통화 기금(IMF)은 2023년 경제의 3분의 1 정도가 경기침제를 겪을 것으로 예상하고 있으며, 무디스 에널리틱스는 미국이 올해 경기침제를 벗어나기는 하겠지만 느린 침제를 경함 할 것으로 예측했다. 하지만 일부의 주식 전문가들은 작년까지 나스닥 지수를 30% 이상 떨어뜨린 기술주의 경우에는 올해 좋은 기회를 맞이할 수도 있다고도 전망했다. 

부동산의 경우는 미국에서도 합의된 의견의이 나오고 있지는 않고 있으며 우리나라와 마찬가지와 경제학자와 주택 전문자들은 주택가격이 현시점에서  5% 정도 상승한다는 의견과 최고점 아래에서 40% 이상 더 하락할 수 도 있다는 의견이 나오고 있는 상태이다. 

 하지만, 모든 예측이 어떻게 전망이 되고 있던지 간에 자신의 포트폴리오 구성에 대해서는 다른 사람들의 의견을 따르지 말고 자신만의 철학을 가지고 투자를 지속해야 한다. 이를 위해서는 다음과 같은 시도를 해볼 수 있을꺼 같다.

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1. 계획을 수립한다. 

자신에게 무엇이 필요한지, 언제 투자를 해야하는지가 명확하지 않은 상태에서 자기 인생에 투자하기란 쉽지 않다. 미국의 공인 재무설계사  사장인 Taylor Wilson은 "개인 투자자는 포트폴리오를 만들거나 재조정하기 전에 먼저 자신의 목표와 재무상황을 요약한 재무 계획을 세우는 것이 필수적이라고 말했다. 이는 특히 인플레이션 높은 시기에 자신의 장기적인 목표를 달성하기 위해서는 어느 정도의 위협이 발생할 수 있다는 것을 이해하고 이러한 위험을 감수할 수 있다는 마음가짐을 인지하고 있어야 한다. 잘 구성된 모든 포트폴리오에는 승자와 퍠자가 존재하지만, 포트폴리오 성공을 위한 핵심에는 재무목표를 달성하기 위한 위험성을 얼마나 감수할 수 있는가에 따라서 결과가 크게 달라질수 있다. 

 

2. 주변에 현혹되지 않는게 중요하다.

2023년 주식이 좋은지 나쁜지 아니면 어떤 투자시기에 투자결정을 해야 하는가를 판단하지 말아야 한다. 투자의 성공을 위해서는 시장 타이밍이 중요한 게 아니라 자신이 시장에 들어갈 수 있는 시간이 중요하기 때문이다. 이를 위해서는 다양한 주식 및 채권 포트폴리오에 매달 일정 금액을 투자하면서 규칙적인 루틴을 가지고 있는 것이 중요하다. 

3. 합리적인 포트폴리오를 구성한다. 

합리적으로 긴 시간적 여유를 가지고 있지만 위험 투자에 대한 욕심이 없다면 주식과 채권의 균형 잡힌 포트폴리오를 구성하게는 중요하다. 경기침제에 대한 우려를 감안하면 펜더멘털이 강하지만 저평가된 기업인 가치주가 경기침제 기간 동안 좋은 투자 성과를 낼 수 있다고 투자 전문가들이 지적하고 있다. 왜냐하면 그런 주식들은 일반적으로 높은 배당금을 유지하면서 높은 수익률을 보이고, 낮은 가격 대비 높은 수익 구조를 가지고 있기 때문이다. 고수익 채권 또한 매력적인 옵션 중 하나이다. 또한, 장기적인 시야와 위험에 적응력을 가진 투자자들은 큰 폭으로 떨어진 주식 중에서 매수 기회를 찾을 필요가 있다. 예를 들어 과매도된 좋은 회사를 찾아 경기 침제기에서 살아 남을수 있는 수익구조를 만들어 낼 수 있는 회사를 찾고는것이다. 하지만, 대차대조표가 없는 회사는 투자를 피하는 것이 좋다. 

 

4. 가상화폐 경우 극도의 주의를 가지고 투자를 한다. 

2022년는 암호 화폐의 겨울이라고 할 정도로 비트코인의 경우 거의 65%가 하락을 했다. 스테이블코인 TerraUSD는 2센트 이하로 떨어졌는데, 이는 페그 된 미국 달러에서 98% 가 하락된 것이다. 한편, FTX, 보이저, 셀시우스와 같은 몇몇 주요 암호화폐 플랫폼은 잘못된 관리 및 사기 혐의로 파산하기도 했다. 암호화폐의 장기적 잠재력에 대해서는 의심의 여지가 없지만 아직까지 암호화폐 투자의 경우 규제의 사각지대에 있고, 테라나 FTX파산과 같이 상황이 좋지 않을 때 개인 투자자는 많은 투자금을 잃어버릴 가능성이 매우 높이 때문이다. 따라서 가상 화폐의 경우는 투자금을 잃을 여유가 없으면  투자를 자제할 필요가 있다. Future of You Wealth의 창립자인 Ryan Sterling은 일반적으로 포트폴리오에 최소 $500,000의 자산을 보유하고 있는 자신의 고객들에게 모든 암호화폐에 대한 투자 비율을 전체 포트폴리오의 3% 미만으로 유지하라고 조언하고 있다고 합니다. 그리고, 가상화폐의 투자 비율이 3% 이하로 떨어지더라도 3% 이상으로 균형을 맞추지 말라고도 조언한다.

5. 자신의 한계를 파악한다. 

우리가 아무리 똑똑하고 교육을 잘 받았다고 해도 우리 모두 훌륭한 투자자가 될수는 없다. 행동 금융 전문가인 Daniel Crosby에 따르면 인간은 수익을 해칠 수 있는 특정한 행동들에 쉽게 빠지는 경향이 있기 때문에 투자를 실패하는 경우가 많다고 한다. 스트레스를 받거나 의기양양해져서 부정적이거나 부정학한 정보에 더 집중하게 되고 좋은 주식 종목들을 판단하고 고를 수 있다는 근거없는 자심감들은 지속적으로 공부를 하고 새로운 것을 배우기보다는 익숙한 것에  지속적으로 투자를 하게 만들어 투자 의사 결정을 왜곡 시킬 수 있다. 하지만 이러한 자신의 한계를 인정하고 그 문제점들을 해결한다면 또 다른 기회를 잡을 수 있을것이다.